miércoles, 7 de enero de 2009

PUBLICACION EURIBOR HIPOTECARIO DICIEMBRE 2008 EN BOE ANTICIPADAMENTE

Muy buenas amig@s:

Hay muchas referencias para préstamos hipotecarios, pero vamos a explicar en este post la más utilizada para la mayoría de los humanos..

Euribor:Es el interés al que las entidades financieras se prestan dinero en el mercado interbancario del euro. Su valor lo calcula la Federación Bancaria Europea, mediante la media de los precios de los 64 principales bancos europeos. Es un acrónimo de "European Interbank Offered Rate", es decir, tipo europeo de oferta interbancaria. Este tipo de interés se aplica a las operaciones entre bancos de Europa partiendo de los precios de oferta de los préstamos que se hacen entre sí los 64 principales bancos europeos; esto significa que es el porcentaje que paga como tasa un banco cuando otro le deja dinero.Realmente el Euribor no es un solo tipo, sino un conjunto de ellos. Las entidades financieras usan diferentes tipos de interés según el plazo al que se prestan dinero. Por tanto se puede hablar de euribor a una semana, a un mes o a un año. El euribor a un año es el que se usa normalmente como referencia para las hipotecas (otras veces se usa el IRPFo el CECA).Su valor se actualiza diariamente y en España se publica en el BOE.
He aquí el "quid de la cuestión": la publicación. Por primera vez se publica entre el dia 1 y 5 del mes. Lo habitual a mediados del mes siguiente. Por qué?? Es competencia dicha explicación del Banco de España (seguir enlace y entenderéis sus motivos)

http://www.bde.es/prensa/notasinf/be/2009/presbe091.pdf

Por cierto, verificamos en el BOE y está publicado (vamos bien):

http://www.boe.es/boe/dias/2009/01/03/pdfs/BOE-A-2009-128.pdf

Pero los motivos no parecen ser los "reales".. Dicen:

No obstante, dado que el EURIBOR, el MIBOR y el Tipo de rendimiento interno en el mercado secundario de Deuda Pública de plazo entre 2 y 6 años se pueden obtener en cuanto finaliza el mes, el Banco de España ha considerado adecuado emitir, a partir de los datos correspondientes a diciembre de 2008, dos resoluciones distintas cada mes. Una, en los primeros días de cada mes2, recogerá los tipos disponibles en ese momento

(EURIBOR, MIBOR y Deuda Pública entre 2 y 6 años). Otra se seguirá publicando como hasta ahora con los restantes índices de referencia que se conocen a partir del día 15 (tipos medios de los préstamos hipotecarios a más de tres años para adquisición de vivienda libre de bancos, cajas de ahorro y del conjunto de entidades de crédito, y tipo activo de referencia de las cajas de ahorro).


"No obstante, dado que el EURIBOR, el MIBOR y el Tipo de rendimiento interno en el mercado secundario de Deuda Pública de plazo entre 2 y 6 años se pueden obtener en cuanto finaliza el mes, el Banco de España ha considerado adecuado emitir, a partir de los datos correspondientes a diciembre de 2008, dos resoluciones distintas cada mes. Una, en los primeros días de cada mes2, recogerá los tipos disponibles en ese momento (EURIBOR, MIBOR y Deuda Pública entre 2 y 6 años). Otra se seguirá publicando como hasta ahora con los restantes índices de referencia que se conocen a partir del día 15 (tipos medios de los préstamos hipotecarios a más de tres años para adquisición de vivienda libre de bancos, cajas de ahorro y del conjunto de entidades de crédito, y tipo activo de referencia de las cajas de ahorro)."


Parece más bien que la presión social, la situación económica y/o cualquier otro motivo diferente al que comentan ha motivado esta publicación del índice por anticipado..

En definitiva, se reclama que esta publicación se hiciese los primeros días de cada mes mucho antes ya que es algo conocido.. Además, en épocas de bajada beneficia al cliente de la banca pero en épocas de subida de tipos beneficia a la entidad financiera. Parece ser lo más justo su publicación en esos primero días de mes para ambas partes, y lo que es más, evita confusiones entre clientes y bancos, como las ocasionadas por la noticias de ahorro en hipotecas aparecidas en prensa en estos últimos días y no manifestadas en su hipoteca.

Por último, lo que si es interesante es el alivio que supondrá para los hipotecados.. Según lo publicado por el INE:

El titular de un préstamo medio, por importe de 133.755 euros (según el Instituto Nacional de Estadística), a 25 años de plazo y que aplica un diferencial de 0,5 puntos sobre euribor, se ahorrará 102,6 euros al mes, lo que supone un descenso de la cuota mensual de casi un 13%.

El titular de este préstamo pasará de pagar 804,92 euros al mes a desembolsar 702,32 euros. Este descenso supone un ahorro de 1.231,2 euros al año, un importe equivalente a una cuota y media actual.

Y en Enero que nos espera.. Según las cotizaciones hasta el día de hoy (tabla adjunta):

Fecha:

31/12

2/1

5/1

6/1

7/1

Euríbor:

3.049

3.025

2.995

2.959

2.924


Media mensual de Enero hasta el momento: 2,976%

Por debajo del 3 %.. Buena noticia.. Pero hay algunas otras bastantes negativas que se analizarán en próximas entregas..

Miguel Cobos.


3 comentarios:

  1. Hola a todos, buen blog!

    En mi caso yo tenia que revisar la hipoteca el dia 18, y me ha subido la hipoteca 110€, en un prestamos de 220.000,00€. Y al llamar por telefono me han dicho que posiblemente me hayan cogido el EURIBOR del mes de octubre, publicado en Noviembre ya que hasta el dia 20 no suele salir el BOE de ese mes...

    Que puedo hacer?! estoy en periodo de carencia y pago 1099€ es una locura.

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  2. Hola Álvaro:

    Si lees el siguiente puede aclararte algo. Quizás una opción sea ampliar el plazo del préstamo pero hay que estudiar el caso particular.

    Saludos.

    Miguel Cobos.

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